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標題: 财产保险理赔创新：时代已经到来 [打印本頁]

作者: sipon150 時間: 2023-9-21 11:55
標題: 财产保险理赔创新：时代已经到来
传统上，个人和商业财产索赔流程在技术和创新的采用方面远远落后于财产和意外伤害保险的其他部分。具有讽刺意味的是，这种情况在 2020 年正式结束，部分原因是全球大流行的影响，这场大流行几乎改变了我们所知的生活和商业的一切。了解财产索赔历史上缺乏创新背后的因素，可以深入了解该领域为何以及如何突然经历如此快速的转变。

汽车与财产索赔流程转型变化是 卡塔尔电话号码列表 相对的，与最近令人印象深刻的汽车索赔变化率相比，财产索赔似乎比实际情况更落后——但仍然落后。从这个角度来看，2019 年美国汽车保险保单、保费和索赔大约是财产保险的四倍。此外，汽车索赔通常比财产索赔更明显、更引人注目并且对公众影响更大。直到 1990 年左右，随着互联网和数据库技术支持的直接维修计划的出现，汽车索赔流程才变得如此“破碎”，以至于其转变变得更加明显和令人印象深刻。

行业碎片化
财产理赔维修市场的特点是极度分散，其程度超过了车险理赔行业。这是由于以下几个因素造成的：

相对较多的服务提供商专门从事不同的主要损坏类型，特别是托管维修网络以及一般的独立承包商。
财产索赔本身的复杂性涉及针对给定索赔的众多一般和专业提供者类型的协调。
任务特定软件解决方案的激增，这些解决方案通常不相互集成。
与汽车保险公司对汽车维修过程的影响力相比，财产保险公司对维修过程的影响较小（由于财产保险公司的合并较少，而且它们总共只占维修行业收入的 33% 左右，而汽车保险公司对汽车维修过程的影响程度要高得多）。汽车保险公司占碰撞维修收入的近 90%）。
对第三方汽车和财产索赔维修提供商市场的市场分割进行高层次比较，为财产索赔中正在出现的转变提供了另一个重要解释。碰撞维修行业在维修店数量和店所有权方面都经历了重大整合，而且整合仍在继续。自 1990 年以来，美国维修点数量已下降约 50%，降至约 32,000 个。此外，集运商还创建了大型多地点、多地区和国家 MSO（多店运营商），目前控制着维修行业近 30% 的收入。私募股权投资和相对便宜的债务提供了实现这一整合所需的巨大资金池。

财产索赔生态系统
在研究财产索赔、缓解和恢复生态系统时，我们确定了 110 家拥有重大市场份额的公司，我们将它们分为九个不同的类别，包括：

软件应用程序用于：财产估价恢复管理理赔管理平台会计/财务、测量、文档、沟通和生产力支付解决方案成像/空中检查服务：第三方管理员 (TPA) 财产索赔调整和估计管理物业维修网络产业整合
当我们研究这 110 家公司的企业所有权概况时，我们发现其中 45 家（即 39%）由私募股权、风险投资和少数战略投资者资助和/或控制。虽然这九个细分市场中的每一个细分市场都存在一定程度的此类投资者活动，但在托管物业维修网络、索赔管理平台和成像/空中检查垂直领域最为明显。

这些投资者正在以与汽车索赔生态系统大致相同的方式推动这些领域的整合，并将导致更多地采用具有成本效益的流程创新技术。人工智能、计算机视觉、增强现实、虚拟现实和扩展现实、机器学习和自然语言处理在财产索赔中的出现和采用已经证明了这一点。

机会
新兴的物业维修市场机遇

相对而言，物业维修行业的成熟度为 40% 至 50%，而汽车理赔行业的成熟度约为 80%。碰撞维修行业的直接维修索赔渗透率部分说明了这一点，市场份额较高的承运商的直接维修索赔渗透率达到或超过 50%，某些汽车承运商的渗透率更高，而财产维修行业的行业平均水平不到 10%。

从整体上看，房主财产保险索赔以及生态系统软件和技术市场代表着一个重要且大多尚未得到解决的市场机会。这与 1990 年的汽车保险索赔流程和碰撞维修市场密切相关，当时技术和经济推动了供应商整合和承运人采用托管国家维修计划，这些计划是通过自动估算软件开发、数字通信、成像和端到端索赔来实现的工作流程工具。

财产索赔解决方案平台

财产保险公司现在并且越来越多地寻求技术驱动的端到端财产索赔管理解决方案，该解决方案具有以下特点：

从报告损失到补救再到付款和关闭，所有各方之间的连通性；
混合内包/外包承运人索赔和维修网络管理功能，包括通用、标准化的承包商入职、绩效指标、自动化技能/需求匹配、用户评论和供应商排名；
与 Guidewire 的理赔平台或类似合作伙伴生态系统集成。

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